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充分运用法治思维 打造声誉风险管理长效机制

来源:金融时报 时间:2021-05-18 13:38:34

声誉风险是“风险中的风险”,根源于其他类型风险,借助传播而形成,如何对其有效管理,是国内外金融业的一大难题。充分运用法治思维,则是提升管理声誉风险水的有效路径。

据中国互联网络信息中心统计,截至2020年12月,我国网民达到9.89亿人,其中手机网民占比99.7%,手机网络新闻用户占比75%。可以说,当今社会,几乎人人都是手机网民,人人都是手机新闻用户,人人都是信息生产传播者,接收的信息也鱼龙混杂。同时,严监管成为国内外金融监管的常态,2020年仅银保监会系统就对金融机构开出罚单4000张,2019年3000张。在外部环境与市场竞争双重作用下,金融机构声誉风险的发生率、危害、防控难度急剧上升。

法治是国家治理体系和治理能力的重要依托,是应对重大风险挑战的有效方式。依法合规是金融机构声誉的底线,也是声誉风险管理的底线。在当前信息高度发达、虚假信息充斥网络的传播环境下,金融机构需要摒弃传统“封堵删”的模式,充分运用法治思维,打造声誉风险长效机制,提升管理水和美誉度、公信力。

首先,要从公司治理上牢固树立法治理念。在公司治理方面,主体责任是一切管理机制的起点。应以机构“一把手”第一责任人为声誉风险管理责任机制核心,并明确监事会监督、高管层推进和落实等相应职责,既要讲大局,又要防止授权不清、职责不明。在公司章程等制度中,明确诚信、透明、公正的经营管理理念,以及创造优秀声誉的经营目标,并配以相关落实机制和措施。在信息发布方面,应健全信息发布机制,以公司章程、信息披露制度、新闻发言人制度为核心,建立覆盖各层级、权责清晰的信息采集、受理、审批、发布、反馈机制,防范乱发信息、错发信息、迟发布信息、不发信息等问题。在激励约束方面,应以强化风险管理“三道防线”职责为核心,压实第一道防线(声誉事件当事机构)的主体责任,强化第二道防线(声誉风险管理职能部门)的统筹管理责任,明确第三道防线(内部审计部门)的审计监督责任。同时,明确考核问责措施,建立责任评议认定等问责机制,让声誉风险管理真正“长出牙齿”。

其次,要从业务源头强化合法合规管理。防控声誉风险,其根本是从业务源头解决产品、服务、流程、操作等方面的瑕疵。加强合法合规管理,是有效防控声誉风险的最基本要求,也是最有效的途径之一。在新产品管理上,可借助信息化手段,从产品设计、合同文本拟订、监管报备、公告起草、业务办理、售后维护等方面,全流程加强合法合规审核,最大限度确保新产品从源头上合法合规,规避声誉风险。在消费者权益保护上,要主动接受社会舆论监督,及时准确公开信息,保障消费者的知情权。建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制,及时回应和解决消费者合理诉求,实现客户投诉“一点接入,全流程处理”,阻断投诉向声誉风险演化的路径等。在营销宣传上,要严格遵守广告法、反不正当竞争法、著作权法等法律,认真落实央行、银保监会、证监会与外汇局等部门发布的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》,将金融营销宣传合法合规要求落实到业务管理及业务宣传全过程。在客户信息使用上,要从法律意识、业务流程、管理措施等各方面加强客户信息保护,塑造良好声誉,提升核心竞争力。

再次,要有效运用法律手段应对虚假信息。金融市场在很大程度上是一个信心和信息市场。由于缺乏严格的信息审核把关,各种网络台账号关于金融的虚假信息泛滥,且很多出于牟利动机,损害了金融机构的声誉和形象。应对这些虚假信息,一个有效的方式就是综合运用法律手段维权,防范陷入“敲诈陷阱”。民事维权上,对于侵犯名誉权等网络侵权行为,可根据民法典规定,向网络台提供初步证据和身份信息,要求其核实情况,如属实,网络台应及时删除、屏蔽、断开链接等。对于新闻报道、舆论监督等行为,如果网络用户捏造和歪曲事实、严重失实、使用侮辱言辞贬损金融机构名誉的,应承担侵权责任。如果网络台知道或应当知道网络用户侵权而又没有采取必要措施的,应当承担连带责任。行政维权上,相较于民事手段,行政手段往往是途径更多、效率更高的法律维权方式。金融机构可依据治安管理处罚法、网络安全法以及国家网信办出台的系列行政法规、部门规章、规范文件,通过现场或网络方式向公安、网信等部门举报,必要时也可请求监管部门协助。刑事维权上,无论是网络台还是网络用户,造成违法信息、违法视频传播达到一定数量或造成其他重大影响的,都可能构成犯罪金融机构可依据刑法第286条之一“拒不履行信息网络安全管理义务罪”和第287条之一“非法利用信息网络罪”,以及“两高”2019年相关解释进行报警维权。行业组织维权上,对于重大虚假信息,金融机构可以请求行业组织通过法律顾问、新闻发言人等方式进行辟谣、澄清以及协助进行法律交涉。同时,可推动行业组织建设“信息澄清台”,加快形成公认的权威信息来源,借助主流媒体报道及时有效阻断虚假金融信息传播。